1 ? 汽車(chē)金融?
汽車(chē)金融是由消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)需要貸款時(shí)，可以直接向汽車(chē)金融公司申請(qǐng)優(yōu)惠的支付方式，可以按照自身的個(gè)性化需求，來(lái)選擇不同的車(chē)型和不同的支付方法。對(duì)比銀行，汽車(chē)金融是一種購(gòu)車(chē)新選擇。
1.1 ? 發(fā)展
自2004年8月18日，《汽車(chē)金融公司管理辦法》正式實(shí)施起，我國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)已經(jīng)走過(guò)近九個(gè)年頭。在此期間，我國(guó)汽車(chē)銷(xiāo)量增長(zhǎng)近300%，但汽車(chē)金融的滲透率卻僅僅翻了一番，與國(guó)外70-80%的消費(fèi)比重相去甚遠(yuǎn)。
此外，近幾年我國(guó)汽車(chē)金融公司數(shù)量增長(zhǎng)幾乎停滯，截止目前總共不過(guò)十余家，且大部份都是外資主導(dǎo)。
造成以上局面的原因除了國(guó)內(nèi)消費(fèi)者的消費(fèi)意識(shí)和方式不同于國(guó)外，主要還在于汽車(chē)金融公司的資金來(lái)源主要來(lái)源于銀行的資金拆借，導(dǎo)致我國(guó)汽車(chē)金融公司成本高。再者，國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)的不夠成熟和信用體系不夠健全等都加大了汽車(chē)金融的風(fēng)險(xiǎn)。
實(shí)際上，我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸有很大的發(fā)展?jié)摿?，蘊(yùn)藏著巨大的商機(jī)。根據(jù)中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)的預(yù)測(cè)，到2025年，中國(guó)汽車(chē)金融業(yè)將有5250億元的市場(chǎng)容量。
數(shù)據(jù)顯示，2011年，中國(guó)人均GDP已達(dá)到5300美元，而平均每千人汽車(chē)保有量?jī)H為60輛左右，除北京等個(gè)別大城市外，均低于每千人141輛的世界平均水平。未來(lái)汽車(chē)消費(fèi)潛能巨大，必將推動(dòng)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，從而對(duì)汽車(chē)消費(fèi)貸款的需求將不斷擴(kuò)大。
目前，中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸開(kāi)始向?qū)I(yè)化、規(guī)?；较虬l(fā)展，有力地激活了汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)。
作為我國(guó)首家汽車(chē)金融公司，上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司如今已是國(guó)內(nèi)最大的汽車(chē)金融公司。截止到2011年底，憑借國(guó)際先進(jìn)的汽車(chē)金融管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，它的服務(wù)范圍已擴(kuò)展至全國(guó)30個(gè)省300多個(gè)城市，為近百萬(wàn)汽車(chē)消費(fèi)者提供了全方位的汽車(chē)金融服務(wù)。而2011年車(chē)市陷入低速增長(zhǎng)，通過(guò)周邊業(yè)務(wù)服務(wù)來(lái)提升新車(chē)銷(xiāo)量，成為汽車(chē)企業(yè)尤為關(guān)注的問(wèn)題，發(fā)力汽車(chē)金融即成為車(chē)企“救市”的戰(zhàn)略之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年，全國(guó)新成立5家汽車(chē)金融公司。
1.2 ? 業(yè)務(wù)分類(lèi)
目前個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款方式有銀行、汽車(chē)金融公司、整車(chē)廠(chǎng)財(cái)務(wù)公司、信用卡分期購(gòu)車(chē)和汽車(chē)融資租賃五種。
1、銀行汽車(chē)貸款
手續(xù)：需要提供戶(hù)口本、房產(chǎn)證等資料，通常還需以房屋做抵押，并找擔(dān)保公司擔(dān)保，繳納保證金及手續(xù)費(fèi)。
首付：一般首付款為車(chē)價(jià)的30%，貸款年限一般為3年，需繳納車(chē)價(jià)10%左右的保證金及相關(guān)手續(xù)費(fèi)。
利率：銀行的車(chē)貸利率是依照銀行利率確定。
2、汽車(chē)金融公司
手續(xù)：不需貸款購(gòu)車(chē)者提供任何擔(dān)保，只要有固定職業(yè)和居所、穩(wěn)定的收入及還款能力，個(gè)人信用良好即可。
首付：首付比例低，貸款時(shí)間長(zhǎng)。首付最低為車(chē)價(jià)的20%，最長(zhǎng)年限為5年，不用繳納抵押費(fèi)。
利率：汽車(chē)金融公司的利息率通常要比銀行高一些。
公司：上汽通用汽車(chē)金融，大眾金融 東風(fēng)汽車(chē)金融 奔馳金融 福特金融 豐田金融。
3、整車(chē)廠(chǎng)財(cái)務(wù)公司
手續(xù)：需提供所購(gòu)車(chē)輛抵押擔(dān)保。申請(qǐng)人應(yīng)有穩(wěn)定的職業(yè)、居所和還款來(lái)源，良好的信用記錄等。
首付：首付最低為車(chē)價(jià)的20%，最長(zhǎng)年限為5年。
利率：利息率通常要比銀行略高、比汽車(chē)金融公司略低。
公司：上汽財(cái)務(wù)公司、一汽財(cái)務(wù)公司、廣汽匯理等。
4、信用卡購(gòu)車(chē)分期
信用卡分期購(gòu)車(chē)是銀行機(jī)構(gòu)推出的一種信用卡分期業(yè)務(wù)。持卡人可申請(qǐng)的信用額度為2萬(wàn)-20萬(wàn)；分期有12個(gè)月，24個(gè)月，36個(gè)月三類(lèi)；信用分期購(gòu)車(chē)不存在貸款利率，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不同分期的手續(xù)費(fèi)率各有不同。
5、汽車(chē)融資租賃
融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式，在此基礎(chǔ)之上引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)方式。
手續(xù)：門(mén)檻較低，不需要抵押，非本地戶(hù)口也可。
首付：首付比例低，貸款時(shí)間長(zhǎng)。首付最低為打包價(jià)格（車(chē)價(jià)+購(gòu)置稅+保險(xiǎn)）的20%，最長(zhǎng)期限為5年，不用繳納抵押費(fèi)
利率：融資租賃公司根據(jù)不同客戶(hù)及車(chē)型的情況定制不同的利率方案。通常比銀行高些，但是部分車(chē)型有廠(chǎng)家支持政策，可達(dá)到市場(chǎng)最低價(jià)。
產(chǎn)權(quán)：分直租及回租兩種方式。直租模式汽車(chē)產(chǎn)權(quán)為融資租賃公司所有，租賃期滿(mǎn)過(guò)戶(hù)。
汽車(chē)金融內(nèi)涵
汽車(chē)金融主要指與汽車(chē)產(chǎn)業(yè)相關(guān)的金融服務(wù)，是在汽車(chē)研發(fā)設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、流通、消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)中所涉及到的資金融通的方式、路徑或者說(shuō)是一個(gè)資金融通的基本框架，即資金在汽車(chē)領(lǐng)域是如何流動(dòng)的，從資金供給者到資金需求者的資金流通渠道。主要包括資金籌集、信貸運(yùn)用、抵押貼現(xiàn)、金融租賃，以及相關(guān)保險(xiǎn)、投資活動(dòng)，它是汽車(chē)業(yè)與金融業(yè)相互滲透的必然結(jié)果。
汽車(chē)金融是汽車(chē)產(chǎn)業(yè)與金融的結(jié)合，是當(dāng)前產(chǎn)業(yè)金融的重要領(lǐng)域。汽車(chē)金融通過(guò)資源的資本化、資產(chǎn)的資本化、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的資本化、未來(lái)價(jià)值的資本化實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融的融合，促進(jìn)其互動(dòng)發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)價(jià)值的增值。
汽車(chē)金融的發(fā)展除了要發(fā)展各種汽車(chē)金融產(chǎn)品，還要為汽車(chē)金融參與主體提供解決方案，在《產(chǎn)業(yè)金融》一書(shū)中就提出了全生命周期汽車(chē)金融服務(wù)體系，并列舉了各種金融工具應(yīng)用及案例。同時(shí)提出了一系列解決方案：
1、汽車(chē)制造商整體解決方案
2、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商整體解決方案
3、汽車(chē)保險(xiǎn)公司整體解決方案
4、汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)整體解決方案
2 ? 國(guó)內(nèi)市場(chǎng)
2.1 ? 國(guó)內(nèi)市場(chǎng)現(xiàn)狀
在中國(guó)汽車(chē)金融尚處萌芽階段，而在國(guó)外，汽車(chē)金融公司早已在多年的市場(chǎng)考驗(yàn)中成熟壯大，發(fā)達(dá)國(guó)家的貸款購(gòu)車(chē)比例平均都在70%左右。截止到2006年，全球41個(gè)國(guó)家有38.2%的用戶(hù)是通過(guò)貸款買(mǎi)車(chē)的，汽車(chē)金融公司已經(jīng)成為汽車(chē)公司利益重要的利潤(rùn)來(lái)源之一。當(dāng)一國(guó)人均GDP達(dá)到700美元時(shí)，便開(kāi)始進(jìn)入汽車(chē)消費(fèi)時(shí)代。
2004年8月18日，這是《汽車(chē)金融公司管理辦法》實(shí)施后中國(guó)首家汽車(chē)金融公司，標(biāo)志著中國(guó)汽車(chē)金融業(yè)開(kāi)始向汽車(chē)金融服務(wù)公司主導(dǎo)的專(zhuān)業(yè)化時(shí)期轉(zhuǎn)換。上汽通用汽車(chē)金融公司是國(guó)內(nèi)最大的汽車(chē)金融公司，截止2012年12月，上汽通用汽車(chē)金融公司業(yè)務(wù)范圍已擴(kuò)展至全國(guó)30個(gè)省300多個(gè)城市，為逾百萬(wàn)購(gòu)車(chē)者提供貸款服務(wù)。
隨后又有福特、豐田、。2004年10月1日，銀監(jiān)會(huì)又出臺(tái)了《汽車(chē)貸款管理辦法》，以取代《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法》，進(jìn)一步規(guī)范了汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸開(kāi)始向?qū)I(yè)化、規(guī)?；较虬l(fā)展。在這個(gè)過(guò)程中，保險(xiǎn)公司的車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)在整個(gè)汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)的作用日趨淡化，專(zhuān)業(yè)汽車(chē)信貸服務(wù)企業(yè)開(kāi)始出現(xiàn)，銀行與汽車(chē)金融公司開(kāi)始進(jìn)行全面競(jìng)爭(zhēng)。
截至2012年底，中國(guó)汽車(chē)金融公司共有16家。
近年來(lái)，中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)近幾年的蓬勃發(fā)展為汽車(chē)金融服務(wù)培育了廣闊的發(fā)展空間。中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，上半年我國(guó)汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量均突破1000萬(wàn)輛大關(guān)，分別達(dá)到1075.17萬(wàn)輛和1078.22萬(wàn)輛，同比分別增長(zhǎng)12.8%和12.3%。而且，隨著 80 后逐步成為消費(fèi)主力，大眾消費(fèi)觀(guān)念正在發(fā)生悄然改變，中國(guó)年輕一代不僅喜歡消費(fèi)，更喜歡超前消費(fèi)，盡管汽車(chē)金融在國(guó)內(nèi)的發(fā)展時(shí)間并不長(zhǎng)，但消費(fèi)者對(duì)其接受程度較高。為分享汽車(chē)金融市場(chǎng)的發(fā)展機(jī)遇，包括國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行以及各大汽車(chē)廠(chǎng)商的汽車(chē)金融公司在內(nèi)的眾多金融機(jī)構(gòu)都積極拓展汽車(chē)金融業(yè)務(wù)。
自1998年央行正式批準(zhǔn)開(kāi)展汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)以來(lái)，該業(yè)務(wù)在我國(guó)實(shí)現(xiàn)了飛速發(fā)展。2001年全國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸余額為436億元，據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截至2008年年底，全國(guó)各金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放汽車(chē)消費(fèi)貸款余額1583億元，截至2011年年底，汽車(chē)金融消費(fèi)金融市場(chǎng)余額已突破3000億元。2012年汽車(chē)金融發(fā)展速度超過(guò)了30%，達(dá)到3920億元。
到2015年，汽車(chē)消費(fèi)金融市場(chǎng)金額將達(dá)6700億元。其中，通過(guò)商業(yè)銀行消費(fèi)貸款的金額預(yù)計(jì)將達(dá)3250億元，占比49%；信用卡車(chē)貸分期余額將達(dá)1350億元，占比20%；汽車(chē)金融公司消費(fèi)貸款金額將達(dá)1600億元，占比24%。其他500億，占比7%。
隨著消費(fèi)群體年輕化、個(gè)人征信系統(tǒng)及汽車(chē)金融業(yè)務(wù)法規(guī)的完善、廠(chǎng)商對(duì)汽車(chē)金融業(yè)務(wù)更廣泛的參與，以及市場(chǎng)參與者更緊密的合作，國(guó)內(nèi)汽車(chē)信貸消費(fèi)滲透率可以在未來(lái)十年從2012年的16%提高到30%甚至更高。
2.2 ? 金融模式
以“租”代“售”也就是一種汽車(chē)融資租賃。最早出現(xiàn)在美國(guó)，現(xiàn)在已經(jīng)成為美國(guó)的主流的汽車(chē)金融服務(wù)。他區(qū)別于傳統(tǒng)的金融貸款購(gòu)車(chē)。他是把車(chē)租給顧客，這時(shí)候汽車(chē)的所有權(quán)歸汽車(chē)金融公司。等到租期滿(mǎn)了，汽車(chē)的所有權(quán)歸顧客。 這種以“租”代“售”創(chuàng)富汽車(chē)金融的優(yōu)勢(shì)在于
（1）打包租賃方式，降低購(gòu)車(chē)門(mén)檻。創(chuàng)富汽車(chē)金融將裸車(chē)款、購(gòu)置稅、牌照費(fèi)用、保險(xiǎn)、其他稅費(fèi)全部作為分期付款對(duì)象，客戶(hù)只需支付所有款項(xiàng)的20%作為保證金和1年1%手續(xù)費(fèi)，即可取得車(chē)輛的使用權(quán)，并且20%的保證金將在租賃期結(jié)束后返還。這種方式降低客戶(hù)購(gòu)車(chē)初期支付的負(fù)擔(dān)，使客戶(hù)可以將更多資金用于投資理財(cái)。
（2）租金是一種費(fèi)用，為企業(yè)提供增值稅發(fā)票。可以作為報(bào)銷(xiāo)車(chē)貼的憑證，也可以作為企業(yè)做賬的依據(jù) 。
3 ? 汽車(chē)抵押貸款?
汽車(chē)抵押貸款是以借款人或第三人的汽車(chē)或自購(gòu)車(chē)作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)或汽車(chē)消費(fèi)貸款公司取得的貸款。目前，以汽車(chē)作為抵押物的貸款的用途，主要為快速資金周轉(zhuǎn)。（當(dāng)然汽車(chē)貶值快、交通事故影響車(chē)輛價(jià)值幾率大，金融機(jī)構(gòu)以汽車(chē)作為單一抵押方式發(fā)放貸款的方式相對(duì)較少，一般貸評(píng)估價(jià)5-8成。）
3.1 ? 登記解除
《機(jī)動(dòng)車(chē)登記規(guī)定》第二十二條明確規(guī)定“機(jī)動(dòng)車(chē)所有人將機(jī)動(dòng)車(chē)作為抵押物抵押的，應(yīng)當(dāng)向登記地車(chē)輛管理所申請(qǐng)抵押登記?！〕謾C(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)、抵押權(quán)人和抵押人的身份證明→填寫(xiě)《機(jī)動(dòng)車(chē)抵押/注銷(xiāo)抵押登記申請(qǐng)表》，屬于單位的加蓋公章在相關(guān)窗口辦理就可以了。
解除登記所需資料和流程跟登記一樣。[1]?
價(jià)值
快速取得現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，車(chē)不用賣(mài)，免得資金周轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)時(shí)重新買(mǎi)車(chē)又得花費(fèi)好多時(shí)間和成本。
免除和親戚朋友借錢(qián)的尷尬，免除別人知道您資金短缺。
無(wú)需當(dāng)?shù)貞?hù)口，只要車(chē)是本人的就可以抵押貸款。
無(wú)需長(zhǎng)時(shí)間預(yù)約，只要正規(guī)合法車(chē)輛就可以貸款，前期無(wú)需任何定金，只要是合法車(chē)，合格車(chē)，杜絕套牌車(chē)，組裝車(chē)等，必要時(shí)候刑偵驗(yàn)車(chē)或者交公安機(jī)關(guān)處理。
靈活，資金回籠時(shí)可以即刻還款取車(chē)，無(wú)需違約金。
即刻取得資金周轉(zhuǎn)。適合車(chē)不賣(mài)，短期投資，短期周轉(zhuǎn)的最佳選擇。因?yàn)檫@個(gè)社會(huì)是需要車(chē)的，而且車(chē)用了以后是有感情的，賣(mài)掉來(lái)獲得周轉(zhuǎn)的話(huà)浪費(fèi)時(shí)間和精力。
無(wú)須押車(chē)的汽車(chē)抵押貸款“GPS類(lèi)抵押借款服務(wù)”客戶(hù)辦理抵押手續(xù)后，車(chē)輛可繼續(xù)使用。1）無(wú)須押車(chē)，自由行駛。2）手續(xù)簡(jiǎn)便，當(dāng)天到賬。3）借款期限自由選擇，還款方式自由靈活。4）評(píng)估額度高。5）無(wú)須貸前費(fèi)用。
3.2 ? 基本條件
申請(qǐng)車(chē)貸汽車(chē)抵押貸款服務(wù)所需條件和材料：
1、擁有穩(wěn)定職業(yè)，申請(qǐng)人擁有當(dāng)?shù)氐盅很?chē)輛的所有權(quán)
2、業(yè)務(wù)開(kāi)展城市長(zhǎng)期居住和工作，職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入證明
3、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證、行駛證、購(gòu)置附加稅證（本）、購(gòu)車(chē)發(fā)票
4、保險(xiǎn)單、車(chē)船稅、進(jìn)口車(chē)輛相關(guān)稅證明
5、身份證（非本地戶(hù)口客戶(hù)提供有效期內(nèi)暫住證或居住證）
6、合作機(jī)構(gòu)要求提供的其他文件資料
補(bǔ)充說(shuō)明
不同的汽車(chē)抵押貸款機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)時(shí)所需要的條件也略有不同。
綜合來(lái)看的普遍條件是：
身份證、戶(hù)口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復(fù)印件；
職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入證明；
與經(jīng)銷(xiāo)商簽訂的購(gòu)車(chē)協(xié)議、合同或者購(gòu)車(chē)意向書(shū)；
合作機(jī)構(gòu)要求提供的其他文件資料。
這類(lèi)無(wú)須押車(chē)的汽車(chē)抵押貸款，則需要具備以下條件：擁有穩(wěn)定職業(yè)，申請(qǐng)人擁有當(dāng)?shù)氐盅很?chē)輛的所有權(quán)，業(yè)務(wù)開(kāi)展城市長(zhǎng)期居住和工作。需要你出示機(jī)動(dòng)車(chē)登記證、行駛證、購(gòu)置附加稅證（本）、購(gòu)車(chē)發(fā)票、保險(xiǎn)單、車(chē)船稅、進(jìn)口車(chē)輛相關(guān)稅證明、身份證（非本地戶(hù)口客戶(hù)提供有效期內(nèi)暫住證貨居住證）。
貸款機(jī)構(gòu)
國(guó)內(nèi)來(lái)說(shuō)，銀行一般不做汽車(chē)抵押貸款服務(wù)，這類(lèi)服務(wù)普遍需要找民間的專(zhuān)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)來(lái)申請(qǐng)辦理。譬如，汽車(chē)抵押貸款服務(wù)，是專(zhuān)門(mén)面向小企業(yè)、個(gè)體商戶(hù)、創(chuàng)業(yè)者的一項(xiàng)短期小額信貸服務(wù)。
“車(chē)貸”分押車(chē)與不押車(chē)兩種貸款形式。押車(chē)：把車(chē)輛移交到公司、代為保管、有專(zhuān)門(mén)存放汽車(chē)的停車(chē)場(chǎng)，24小時(shí)有專(zhuān)人看管，定期給車(chē)輛打火熱車(chē) 。不押車(chē)：客戶(hù)可以選擇只是把手續(xù)押在公司，車(chē)輛還是自己使用，需要辦理抵押登記，貸款業(yè)務(wù)靈活、快捷，額度一般可達(dá)到評(píng)估的7-8成，一般手續(xù)齊全可以當(dāng)天放款，車(chē)輛抵押貸款硬性規(guī)定：個(gè)人名下汽車(chē)，全款車(chē)輛，手續(xù)齊全，在使用期以?xún)?nèi)的車(chē)輛。
3.3 ? 辦理流程
1、貸款機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)人提供的資料；
2、對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行家訪(fǎng)、調(diào)查以及預(yù)估車(chē)輛價(jià)值；
3、貸款機(jī)構(gòu)初步預(yù)定貸款額度；
4、辦理委托公證和借款公證；
5、貸款機(jī)構(gòu)收押申請(qǐng)人相關(guān)證件；
6、辦理抵押登記手續(xù)
7、放款
3.4 ? 常見(jiàn)問(wèn)題
如果沒(méi)辦理抵押登記，汽車(chē)抵押是否生效？（常見(jiàn)于民間借貸中）
根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)及其相關(guān)權(quán)利進(jìn)行抵押時(shí)，實(shí)行登記生效制，而以生產(chǎn)設(shè)備、交通運(yùn)輸工具等動(dòng)產(chǎn)抵押的，實(shí)行登記對(duì)抗制。依照該規(guī)定，汽車(chē)抵押實(shí)行登記對(duì)抗制，不登記不影響合同效力。盡管《擔(dān)保法》中規(guī)定，以車(chē)輛抵押屬于登記生效，即自抵押合同自登記之日起才生效。但是，根據(jù)新法優(yōu)于舊法適用的原則，《物權(quán)法》第178條規(guī)定：“擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，適用本法?！币虼?，汽車(chē)抵押只要簽訂合同即發(fā)生法律效力。
注意事項(xiàng)
1、大多汽車(chē)抵押貸款都是實(shí)行的押證不押車(chē)，也就說(shuō)，只要你把自己汽車(chē)的相關(guān)證件抵押給貸款機(jī)構(gòu)就可獲取貸款，而汽車(chē)在安裝上GPS以后照常使用。因此，在辦抵押之前，應(yīng)先了解，汽車(chē)抵押是否押車(chē)，可盡量避免要押車(chē)的機(jī)構(gòu);
2、汽車(chē)抵押貸款的資金往往用于短期周轉(zhuǎn)。若是需要長(zhǎng)期貸款的，不適用于用汽車(chē)作為抵押來(lái)貸款;
3、由于汽車(chē)抵押貸款往往所產(chǎn)生的費(fèi)用頗高，因此若是選擇周期較長(zhǎng)的車(chē)輛抵押貸款，在具備提前還款的情況下，可盡量提前還款。
4、借款人在選擇機(jī)構(gòu)上，應(yīng)盡量選擇正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)。如銀行、工商注冊(cè)的小貸公司。在此基礎(chǔ)上才能真正的保護(hù)自己的合法權(quán)益，一旦產(chǎn)生糾紛，法律也好解決。
相關(guān)規(guī)定
(一)貸款利率的確定：貸款人應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明;
(二)貸款利息的計(jì)收：貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同和中國(guó)人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定，按期計(jì)收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，從展期之日起，按新的期限檔次利率計(jì)收。逾期貸款按規(guī)定計(jì)收罰息。
(三)貸款的貼息：根據(jù)國(guó)家政策，為了促進(jìn)某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有關(guān)部門(mén)可以對(duì)貸款補(bǔ)貼利息。對(duì)有關(guān)部門(mén)貼息的貸款，承辦銀行應(yīng)自主審查發(fā)放，并根據(jù)《貸款通則》有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格管理。
(四)貸款停息、減息和免息：除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)務(wù)院的決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息和免息。
汽車(chē)典當(dāng)融資行業(yè)內(nèi)率先推出的汽車(chē)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，到目前為止經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展與不斷完善，設(shè)有專(zhuān)用停車(chē)庫(kù)、專(zhuān)業(yè)人員車(chē)輛進(jìn)行維護(hù)保養(yǎng)，解除質(zhì)押時(shí)會(huì)為車(chē)輛提供清洗服務(wù)。已經(jīng)成為數(shù)典當(dāng)行的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)。
汽車(chē)典當(dāng)融資服務(wù)的特點(diǎn)是：
1、手續(xù)簡(jiǎn)單，周轉(zhuǎn)速度快：最快可以達(dá)到1小時(shí)放款。
2、利率較高，適合短期周轉(zhuǎn)：要高于同期銀行貸款，適合短期資金周轉(zhuǎn)。
3、息費(fèi)計(jì)算靈活，可按天計(jì)息：典當(dāng)融資息費(fèi)比較靈活，可以按照自己的實(shí)際情況進(jìn)行協(xié)商。
二手車(chē)抵押貸款
二手車(chē)可以抵押貸款但是條件非?？量蹋鋵?shí)跟不能抵押貸款差不多的。許多銀行雖然對(duì)二手抵押貸款并不拒絕，但條件不少，必須提供車(chē)意向證明、車(chē)輛評(píng)估書(shū)、出賣(mài)人車(chē)輛產(chǎn)權(quán)證、機(jī)動(dòng)車(chē)年檢證以及符合貸款額不得超過(guò)車(chē)輛總價(jià)的50%，甚至有銀行說(shuō)要申請(qǐng)二手車(chē)抵押貸款必須以房產(chǎn)作抵押，否則就算具備了這五個(gè)條件也不批準(zhǔn)。
還款方式
本息還款
先計(jì)算每月貸款余額所產(chǎn)生的利息，將等額還款金額減掉應(yīng)還利息后再形成當(dāng)月的還款本金數(shù)。在還款初期，由于貸款余額較大，利息占每月還款額的比例就較大，本金歸還速度就相對(duì)較慢，隨著時(shí)間的推移，貸款余額逐漸減少，利息的比重逐漸減少，本金的比重逐漸增加。 該種還款方式比較適合那些有固定年終獎(jiǎng)金或是有固定年收入的人。
本金還款
車(chē)貸等額本金是指借款人在汽車(chē)貸款后所選擇的等額本金還款法，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少。 等額本金貸款計(jì)算公式：每月還款金額 = (貸款本金 / 還款月數(shù))+(本金 — 已歸還本金累計(jì)額)×每月利率
智慧還款
該種還款方式為汽車(chē)還款的一種新型方式，即將貸款分成兩部分，于首期和末期分別歸還。智慧尾款到期后有三種不同的還款方案可供選擇： 方案一：到期一次性歸還尾款；方案二: 對(duì)尾款進(jìn)行再融資，申請(qǐng)12個(gè)月的貸款展期；方案三： 用車(chē)輛置換的方式歸還尾款
無(wú)憂(yōu)智慧還款
俗稱(chēng)“貸一半，付一半”;貸款期末還款50%，在貸款期限結(jié)束時(shí)有三種選擇：全額付清尾款;申請(qǐng)12個(gè)月的展期;二手車(chē)置換
無(wú)抵押貸款，又稱(chēng)無(wú)擔(dān)保貸款，或者是信用貸款。不需要任何抵 押物，只需身份證明，收入證明，住址證明等材料（具體證明材料要看是什么銀行）向銀行申請(qǐng)的貸款，銀行根據(jù)的是個(gè)人的信用情況來(lái)發(fā)放貸款，利率一般稍高于有抵押貸款，客戶(hù)可根據(jù)個(gè)人的具體情況來(lái)選擇貸款年限，然后跟銀行簽訂合同，有保障。
無(wú)抵押貸款買(mǎi)車(chē)條件是
1.具有有效身份證明且具有完全民事行為能力;
2.能提供固定和詳細(xì)住址證明;
3.具有穩(wěn)定的職業(yè)和按期償還貸款本息的能力;
4.個(gè)人社會(huì)信用良好;
5.持有貸款人認(rèn)可的購(gòu)車(chē)合同或協(xié)議;
6.合作機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他無(wú)抵押貸款買(mǎi)車(chē)條件
類(lèi)別
GPS類(lèi)抵押借款服務(wù)
客戶(hù)辦理抵押手續(xù)后，車(chē)輛可繼續(xù)使用。
特點(diǎn)如下：
1、無(wú)須押車(chē)，自由行駛。
2、手續(xù)簡(jiǎn)便，當(dāng)天到賬。
3、借款期限自由選擇，還款方式自由靈活。
移交類(lèi)抵押借款服務(wù)
客戶(hù)車(chē)輛辦理抵押登記手續(xù)后需存放指定車(chē)庫(kù)保管。
特點(diǎn)如下：
1、收費(fèi)低、手續(xù)簡(jiǎn)便、到賬快。
2、借款期限自由，還款方式靈活。
