1 ? 農(nóng)村貸款政策

1.1 ? 農(nóng)村無息貸款政策

申請條件

助學貸款：凡家庭經(jīng)濟困難的全日制專、本科學生及研究生（包括第二學士學位）均可申請農(nóng)村信用社助學貸款。

創(chuàng)業(yè)貸款：辦理了失業(yè)登記、有可收益的創(chuàng)業(yè)項目以及該項目的啟動資金，有可觀的收入來源和還款能力。同時，是符合申請創(chuàng)業(yè)貸款的畢業(yè)大學生、退伍軍人、農(nóng)村婦女等人群。

所需資料

助學貸款：大學錄取通知書、學生證或者大學開具的就讀證明、個人和共同還款人的身份證明。社區(qū)居委會、村委會開具的貧困證明。

創(chuàng)業(yè)貸款：如是下崗工人申請創(chuàng)業(yè)貸款則需提交勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》復印件；大學畢業(yè)生則需提交《畢業(yè)證書》和勞動保障部門核發(fā)的《失業(yè)證》復印件；退伍軍人需持退伍證明及勞動保障部門核發(fā)的《失業(yè)證》復印件。

1.2 ? 農(nóng)村貸款政策

1、貸款品種：①小額農(nóng)戶貸款②生源地助學貸款 ?③少生快富貸款 ?④下崗失業(yè)人員再就業(yè)貸款 ?⑤法人企業(yè)及個體工商戶流動資金和固定資金貸款⑥銀行承兌匯票業(yè)務⑦銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務

2、貸款方式：

（1）信用貸款

（2）保證擔保貸款

（3）抵押擔保貸款 ①房地產(chǎn)抵押貸款 ?②設備抵押貸款 ?③林權抵押貸款

（4）質(zhì)押擔保貸款 ?①存單質(zhì)押貸款②保險單質(zhì)押貸款③倉單（棉包）質(zhì)押貸款④動產(chǎn)質(zhì)押貸款⑤應收帳款質(zhì)押貸款

3、貸款利率：利率定價按《東光縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社人民幣貸款利率定價管理辦法》，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況、資信等級、貸款擔保方式、在信用社的存款情況、貸款期限、基本戶開立、法人信譽度等指標確定。

4、貸款規(guī)模：存貸比例控制在75%以內(nèi)，目前我縣聯(lián)社尚有2億元的可用資金。

5、貸款審批時間：

(1)對存單、倉單（棉包）質(zhì)押貸款、承兌匯票貼現(xiàn)貸款隨報隨批，當日辦結(jié)完畢。

(2)對保證擔保貸款和抵押擔保貸款，營業(yè)部、信用社整理全資料后上報聯(lián)社貸審委，從審查手續(xù)、政策性把關、質(zhì)詢到審批完畢不超過七天。

6、貸款審批程序：

(1)需上報聯(lián)社審批的貸款由信用社（營業(yè)部）組織手續(xù)，將審批材料及跟蹤卡移交業(yè)務管理部。

(2)業(yè)務管理部審查資料手續(xù)及政策合規(guī)性，出具貸款資料審查意見書。

(3)組織貸款審批委員會審批。對通過的貸款業(yè)務管理部寫出批復卡交呈報單位。

2 ? 農(nóng)村貸款條件是什么

為鼓勵和扶持農(nóng)村優(yōu)質(zhì)企業(yè)和項目的發(fā)展，國家政府部門推出了農(nóng)村貸款業(yè)務。為了讓農(nóng)村貸款業(yè)務的作用落到實處，相關部門對辦理農(nóng)村貸款業(yè)務進行了門檻限制，只有符合農(nóng)村貸款申請條件者才可以享受該項金融服務。那么辦理農(nóng)村貸款條件是什么呢？

1.辦理農(nóng)村貸款的融資者必須具備按期還本付息的能力。原應付貸款利息和到期貸款已基本清償;沒有清償?shù)模呀?jīng)作了貸款人認可的償還計劃。

2.除自然人和不須經(jīng)工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。

3.農(nóng)村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在該賬戶內(nèi)保留有一定數(shù)額的支付保證金;自愿接受貸款社的信貸及結(jié)算的監(jiān)督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經(jīng)營計劃和相關業(yè)務、財務報表。

4.農(nóng)村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在該賬戶內(nèi)保留有一定數(shù)額的支付保證金;自愿接受貸款社的信貸及結(jié)算的監(jiān)督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經(jīng)營計劃和相關業(yè)務、財務報表。

5.農(nóng)村借款人的資產(chǎn)負債率不得高于70%。

6.申請固定資產(chǎn)、房地產(chǎn)等項目貸款的，借款人的所有者權益、自籌資金比例必須達到國務院規(guī)定的要求，同時必須按項目管理的要求，提交完整、規(guī)范、有效的文件資料。

7.農(nóng)村借款人必須按中國人民銀行規(guī)定辦理貸款卡，并按要求辦理年檢手續(xù)。

3 ? 農(nóng)業(yè)貸款政策

農(nóng)業(yè)貸款是商品經(jīng)濟一定程度發(fā)展的產(chǎn)物。在商品經(jīng)濟不發(fā)達的封建社會，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者借入資金多來自高利貸。到資本主義社會，高利貸為借貸資本所代替，農(nóng)村中信用合作組織也發(fā)展起來，農(nóng)業(yè)貸款多由銀行和信用合作組織提供。


農(nóng)業(yè)貸款政策一：中國農(nóng)業(yè)銀行合作農(nóng)業(yè)貸款管理辦法

貸款對象

一、從事農(nóng)、林、牧、副、漁各業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的農(nóng)村各種合作經(jīng)濟組織。

二、從事種養(yǎng)、加工、服務等業(yè)的農(nóng)村承包戶、專業(yè)戶和農(nóng)民個體工商業(yè)戶。

三、為農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后提供社會化服務，實行企業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)業(yè)開發(fā)公司、服務中心及農(nóng)技、農(nóng)機、林業(yè)、畜牧、水產(chǎn)、水利等鄉(xiāng)鎮(zhèn)場、站。

四、以農(nóng)村合作經(jīng)濟組織為主體，與國營企業(yè)或事業(yè)單位聯(lián)合舉辦的經(jīng)濟聯(lián)合體。

3.1 ? 貸款條件

一、借款單位必須是經(jīng)濟實體，具有法人資格。借款個人必須具有合法身份的證明文件。借款單位（個人）從事某項生產(chǎn)經(jīng)營活動，有合法證件，并自愿向所在地農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)機構提出借款申請。

二、借款單位（個人）從事的生產(chǎn)經(jīng)營項目，必須符合國家法令、政策，符合農(nóng)業(yè)區(qū)域規(guī)劃。物資、能源、交通等條件落實，具有相應的管理水平；產(chǎn)品符合市場需要，預測經(jīng)濟效益好，能按期歸還貸款。

三、各種合作經(jīng)濟組織、經(jīng)濟聯(lián)合體必須實行自主經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧，有健全的財務會計制度，有合理的收益分配辦法，有明確的債務清償規(guī)定。

四、借款單位（個人）必須具有符合規(guī)定比例的自有資金。大額貸款還要有相應經(jīng)濟實力的單位（個人）擔保，或有足夠清償貸款的財產(chǎn)作抵押。必要時要參加社會保險。自有資金比例和大額貸款的標準由各省、市、自治區(qū)分行根據(jù)當?shù)夭煌a(chǎn)業(yè)、不同對象等具體情況制定。

五、借款單位必須在農(nóng)業(yè)銀行開立帳戶，恪守信用，接受銀行的監(jiān)督和檢查；向銀行提供生產(chǎn)計劃、財務會計報表及有關資料。

農(nóng)業(yè)貸款政策二：農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押貸款管理辦法

該《辦法》是大型商業(yè)銀行首次針對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押出臺的全行性管理辦法，也是農(nóng)行繼多戶聯(lián)保、林權抵押等擔保方式創(chuàng)新之后，立足農(nóng)村現(xiàn)實需求，面向“三農(nóng)”客戶推出的專屬擔保創(chuàng)新型貸款產(chǎn)品。

根據(jù)農(nóng)村土地改革精神和政策，《辦法》規(guī)定依法承包的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地土地使用權，家庭承包集體土地使用權以及通過轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓等流轉(zhuǎn)方式取得的土地經(jīng)營權均可設定抵押，地上設施可一并抵押。針對農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營需求，《辦法》提高了自然人單戶貸款額度，最高可達1000萬元。同時依據(jù)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權價值特性和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)金流情況，規(guī)定貸款只能用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用途，并設定了科學靈活、符合實際的貸款期限、抵押率和還款方式。

為保證《辦法》推廣與國家農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押擔保制度建設進程同步，農(nóng)行采取試點先行、穩(wěn)妥推進原則，明確首批試點區(qū)域為農(nóng)業(yè)部確定的33個農(nóng)村土地承包經(jīng)營權流轉(zhuǎn)規(guī)范化管理和服務試點地區(qū)，各省（市、自治區(qū)）確權頒證整體推進縣，國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗區(qū)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)，以及農(nóng)業(yè)“七區(qū)二十三帶”和農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化發(fā)展較快的優(yōu)勢地區(qū)和集中連片地區(qū)。

農(nóng)行下一步將召開農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務推動會，專門部署全行試點推廣工作。

4 ? 農(nóng)村信用社貸款政策

《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款是信用社以農(nóng)戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的小額信用貸款。農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶貸款證。貸款證以農(nóng)戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。

農(nóng)村信用社貸款政策一：借款人及借款用途

第五條 信用社小額信用貸款劃款人條件：

（一）社區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個體經(jīng)營戶，具有完全民事行為能力；

（二）信用觀念強、資信狀況良好；

（三）從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有可靠收入；

（四）家庭成員中必須有具有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞動力。

第六條 農(nóng)戶小額信用貸款用途及安排次序：

（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款；

（二）為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務的個體私營經(jīng)濟貸款；

（三）農(nóng)機具貸款；

（四）小型農(nóng)田水利基本建設貸款。

農(nóng)村信用社貸款政策二：資信評定及信用額度

第七條 信用社成立農(nóng)戶資信評定小組。小組由信用社理事長、主任、信貸人員、部分監(jiān)事會成員和具有一定威信的社員代表組成。

第八條 農(nóng)戶資信評定、貸款額度確定步驟：

（一）農(nóng)戶向信用社提出貸款申請；

（二）信貸人員調(diào)查農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟收入情況，掌握借款人的信用條件，并提出初步意見；

（三）由資信評定小組根據(jù)信貸人員及所在地社員代表或村民委員會提供的情況，確定貸款額度，核發(fā)貸款證。

第九條 農(nóng)戶資信評定分優(yōu)秀、較好、一般等信用等級。

“優(yōu)秀”等級的標準是：①三年內(nèi)在信用社貸款并按時償還本息，無不良記錄；②家庭年人均純收入在2000元以上；③自有資金占生產(chǎn)所需資金的50%以上。

“較好”等級的標準是：①有穩(wěn)定可靠的收入來源，基本不欠貸款；②家庭年人均純收入在1000元以上。

“一般”等級的標準是：①家庭有基本勞動力；②家庭年人均純收入在500元以上。

各地可根據(jù)實際情況確定具體評定標準、評定方法。農(nóng)戶小額信用貸款額度依據(jù)農(nóng)戶信用等級核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社縣（市）聯(lián)社商定。

農(nóng)村信用社貸款政策三：貸款的發(fā)放與管理

第十條 對已核定貸款額度的農(nóng)戶，在期限和額度內(nèi)農(nóng)戶憑貸款證、戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據(jù)農(nóng)戶要求到農(nóng)戶家中直接發(fā)放，逐筆填寫借據(jù)。

第十一條 信用社要以戶為單位設立登記臺賬，并根據(jù)變更情況更換臺賬。

貸款證的記錄必須與信用社的臺賬保持一致。不一致時，以借據(jù)為準。

第十二條 對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應立即取消其小額信用貸款資格。

第十三條 貸款發(fā)放后，信貸員要經(jīng)常深入農(nóng)戶，了解和掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況，加強貸后管理。信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實性負責。

農(nóng)村信用社貸款政策四：貸款期限與利率

第十四條 農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定，原則上不超過一年。因特大自然災害而造成絕收的，可延期歸還。

第十五條 農(nóng)戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優(yōu)惠。

第十六條 農(nóng)戶小額信用貸款的結(jié)息方式與一般貸款相同。

5 ? 農(nóng)村小額貸款政策

農(nóng)村信用小額貸款是指具有農(nóng)村戶籍的農(nóng)戶用種、養(yǎng)殖及其他銷費的貸款，當然買房也可以。

在當?shù)匦庞蒙缃ㄓ修r(nóng)戶經(jīng)濟檔案。所謂農(nóng)戶經(jīng)濟檔案就是對當?shù)剞r(nóng)戶建位一個經(jīng)濟上、家庭上、收入上情況的基本情況。進行評份授信后，采取信用的方式發(fā)放信用貸款，不需要抵押。

發(fā)放的貸款中要求提供擔保人的話，是農(nóng)村信用社信貸員為了更好的防控風險，了解客戶，為了更好的方便收貸等原因。

如擔保人在外地或不在本地區(qū)，哪便不可以，當然不符合擔保的條件，從找一個人來擔保就行了。